투자 포트폴리오 구축을 고려해야 하는 이유
투자 포트폴리오는 각각 고유한 위험 및 수익 특성이 있는 투자 그룹입니다. 투자 포트폴리오를 구축할 때 다양한 자산에 투자함으로써 위험과 잠재적 보상을 다양화하고 있습니다.
투자 포트폴리오 구축을 고려해야 하는 몇 가지 사실이 있습니다. 다양화는 가장 중요한 이유 중 하나입니다. 다양한 자산에 투자함으로써 광범위한 투자에 걸쳐 위험과 잠재적 보상을 분산시키고 있습니다. 즉, 하나의 투자가 제대로 수행되지 않으면 포트폴리오 전체가 영향을 받을 가능성이 적습니다.
투자 포트폴리오를 구축하는 또 다른 이유는 다양한 자산의 다양한 특성을 활용하는 것입니다. 예를 들어 일부 자산은 다른 자산보다 변동성이 큽니다. 이것은 가격이 더 극적으로 오르락 내리락 할 수 있음을 의미합니다. 이는 위험할 수 있지만 더 큰 보상을 받을 가능성이 있음을 의미하기도 합니다. 다른 자산은 더 안정적이므로 가격 변동 가능성이 적습니다. 이는 보다 안전한 투자를 제공할 수 있지만 보상 가능성은 낮습니다.
투자 포트폴리오를 구축하는 것도 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 은퇴를 위해 돈을 저축하고 있다면 포트폴리오를 사용하여 소득이나 성장을 창출할 수 있습니다. 또는 자산을 보호하려는 경우 포트폴리오를 사용하여 인플레이션을 방지할 수 있습니다.
투자 포트폴리오를 구축하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 중요한 것은 개인의 필요와 목표에 맞는 자산 조합을 선택하는 것입니다.
투자 목표 정의
투자 여정을 시작하기 전에 투자에 대한 다양한 접근 방식이 있으므로 투자 목표를 설정하는 것이 중요합니다. 투자를 통해 무엇을 달성하고자 합니까? 장기적으로 부를 늘리고 싶습니까, 아니면 더 즉각적인 소득을 찾고 있습니까?
퇴직금이나 주택 계약금과 같은 특정 목표를 위해 저축하고 있습니까?
귀하의 투자 목표는 포트폴리오를 구축하는 방식을 형성하고 무엇을 구매하고 언제 판매할지에 대한 결정을 안내합니다.
다음은 투자 목표를 정의할 때 지켜야 할 몇 가지 사항입니다.
- 시간 범위를 고려하십시오.
언제까지 투자해야 하나요? 은퇴를 위해 저축하는 경우 주택 계약금을 위해 저축하는 것보다 더 긴 시간 범위를 갖게 됩니다. 변동성이 더 큰 투자는 장기적으로 더 높은 수익을 올릴 수 있지만 단기 변동도 더 클 수 있습니다. 더 긴 시간 범위가 있다면 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다.
- 위험 허용 범위를 고려하십시오.
얼마나 많은 위험을 감수할 용의가 있습니까? 위험과 수익은 직접적으로 관련되어 있습니다. 위험이 높을수록 잠재적인 수익도 높아집니다. 그러나 모든 위험이 동일한 것은 아닙니다. 개별 주식 구매와 같은 일부 유형의 위험은 분산될 수 있습니다. 시장 위험과 같은 다른 유형의 위험은 분산할 수 없습니다.
- 유동성 요구 사항을 고려하십시오.
채권과 같은 일부 투자는 비교적 쉽게 팔 수 있습니다. 부동산과 같은 다른 투자는 더 비유동적입니다. 단기적으로 자금에 액세스해야 하는 경우 더 유동적인 투자를 선택하고 싶을 것입니다.
- 귀하의 세금 상황을 고려하십시오.
다른 투자는 다르게 세금이 부과됩니다. 예를 들어, 주식의 자본 이득은 채권의 일반 소득보다 낮은 세율로 과세됩니다. 은퇴를 위해 저축을 하고 있다면 Roth IRA에 투자하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
포트폴리오에 포함할 투자 유형 결정
여러 유형의 투자가 있으며 포트폴리오에 포함할 투자를 선택하기가 어려울 수 있습니다. 이 기사에서는 이러한 결정을 내릴 때 고려해야 할 몇 가지 사항을 살펴보겠습니다. 수행해야 할 첫 번째 작업 중 하나는 목표가 무엇인지 파악하는 것입니다. 장기적으로 부를 늘리고 싶습니까, 아니면 소득 창출에 더 관심이 있습니까? 목표가 무엇인지 알게 되면 목표 달성에 도움이 될 투자 유형을 좁힐 수 있습니다.
부를 키우고 싶다면 시간이 지남에 따라 가치가 상승할 가능성이 있는 투자에 집중하고 싶을 것입니다. 여기에는 주식, 부동산 및 수집품이 포함될 수 있습니다. 소득 창출에 더 관심이 있다면 정기적인 지불금을 제공하는 투자에 집중하고 싶을 것입니다. 여기에는 채권, 배당금 및 이자 지급이 포함될 수 있습니다. 목표가 무엇인지 알게 되면 사용 가능한 다양한 유형의 투자를 살펴볼 수 있습니다.
다음은 다양한 유형의 투자입니다.
- 주식: 주식은 기업의 소유권을 나타내는 투자 유형을 나타냅니다. 주식을 구매하면 회사의 일부 소유권을 획득하고 회사 이익(또는 손실)의 일부를 받을 자격이 있습니다.
- 채권: 채권은 회사나 정부에 제공하는 일종의 대출입니다. 돈을 빌려준 대가로 정기적으로 이자를 받게 됩니다. 채권은 일반적으로 주식보다 위험이 덜한 것으로 간주되지만 수익률도 낮은 경향이 있습니다.
- 부동산: 부동산 투자에는 부동산 구매 및 소유가 포함됩니다. 여기에는 주거용 부동산, 상업용 부동산 또는 토지가 포함될 수 있습니다. 부동산은 소득과 감사를 모두 제공할 수 있지만 주식이나 채권보다 더 비유동적인 투자이기도 합니다.
- 수집품: 수집품은 가치 있는 것으로 간주되는 항목입니다. 여기에는 미술품, 동전, 우표 등이 포함될 수 있습니다. 수집품은 포트폴리오에 다양성을 더하는 좋은 방법이 될 수 있지만 다른 투자보다 변동성이 더 클 수도 있습니다.
다양한 투자 포트폴리오 만들기
투자자들은 종종 다양화를 중요한 투자 전략으로 사용합니다. 이 접근 방식에는 위험을 최소화하고 수익 가능성을 높이기 위해 여러 자산 클래스에 투자하는 것이 포함됩니다.
투자 포트폴리오를 다양화하기 위한 다양한 방법이 있습니다. 대중적인 방법 중 하나는 주식, 채권 및 현금을 포함한 다양한 자산군에 투자하는 것입니다. 또한 다양한 산업 및 부문에 투자함으로써 다각화가 발생할 수 있습니다.
투자 포트폴리오를 다양화하는 가장 좋은 방법은 서로 상관관계가 낮은 자산군을 혼합하여 투자하는 것입니다. 즉, 한 자산 클래스의 가치가 하락하면 다른 자산 클래스의 가치가 상승하여 손실에 대한 완충 장치를 제공할 수 있습니다.
다각화된 투자 포트폴리오에 포함할 가장 인기 있는 자산 클래스는 다음과 같습니다.
- 주식: 주식은 높은 수익을 창출할 가능성이 있기 때문에 투자 포트폴리오를 다양화하는 좋은 방법입니다. 그러나 주식도 위험하므로 포트폴리오의 일부만 주식에 투자하는 것이 중요합니다.
- 채권: 채권은 주식보다 덜 위험한 투자이지만 낮은 수익을 창출할 가능성도 있습니다. 채권은 투자 포트폴리오를 다양화하고 안정성을 제공하는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
- 현금: 현금은 가장 위험도가 낮은 투자이지만 가장 낮은 수익을 창출할 가능성도 있습니다. 현금은 투자 포트폴리오를 다각화하는 데 도움이 될 수 있으며 다른 자산 클래스의 손실에 대한 완충 장치를 제공할 수 있습니다.
다양한 투자 포트폴리오를 만들 때 투자 목표와 위험 허용 범위를 고려하는 것이 중요합니다. 또한 지속적으로 요구 사항을 충족하도록 포트폴리오를 정기적으로 재조정해야 합니다.
투자 포트폴리오 검토 및 재조정하기
정기적으로 투자 포트폴리오를 검토하고 재조정하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 포트폴리오가 잘 분산되고 투자 목표에 부합하는지 확인하는 데 도움이 됩니다.